
9月16日,微众银行官网公布382家信贷业务第三方合作机构信息,其中包括18家营销获客、44家担保增信、320家催收机构。

年报数据显示,2024年微众银行实现营业收入381.28亿元,同比下降3.13%;归母净利润109.03亿元,同比增长0.81%。这是微众银行自成立以来首次年度营收下滑。相较2023年21.01%的净利润增速,不难看出,微众银行的业绩增长曲线开始显现出“降档”信号。
消金界了解到,自放开微信分付之后,近日微众银行旗下微粒贷又升级为“精选贷”,为持牌金融机构导流;而微信分付灰度上线借款功能等动作背后,其不断调试着可控的风控底线,以此来不断扩大可借贷人群,表明平台做大规模的方向正在审慎推进中。
截至2024年末,微众银行的总资产为6517.76亿元,增长 21.70%,在行业排名第一。
发放贷款和垫款总额为4359.76亿元,比上年末增加214.69亿元,增长5.18%。
其中,企业贷款2155.3亿元,增长18.18%,个人贷款2166.4亿元,同比减少4.76%,而在个人贷款中,消费贷贷款2027.74亿元,经营贷款139.09亿元。

微众银行于2014年12月正式开业,是国内首家民营银行。微众银行个人金融产品包括微粒贷、小鹅花钱、微车贷等,企业金融产品主要包括微业贷、微众易贷等。
公开信息显示,微众银行还与东亚银行、渣打银行等开展联合贷款业务,分别通过微粒贷、微业贷等产品进行合作。
具体到产品上,个人金融方面:“微粒贷”作为其主要信贷产品,截至2024年,累计服务超7000万借款客户,年内日均发放贷款93万笔;“微户贷”累计服务超46万小微客户。
“微账户”累计服务超3亿人,“微车贷”服务客户超19万人,发放信贷超388亿元。
截至2024年末,微众银行不良贷款率为1.44%,贷款拨备率为4.36%,拨备覆盖率为302.90%,资本充足率为12.97%,核心一级资本充足率为11.93%,杠杆率为7.82%。

今年9月起实施的消费贷贴息政策,除6家国有大型商业银行、12家全国性股份制商业银行外,民营银行仅微众银行一家入选,足见监管对该行的认可。这对微众银行来说,既是机遇,也是挑战。
另外,该行也需要加强金融消费者保护。截至2024年末,微众银行个人有效客户数4.24亿人,比上年末增加近2500万人,而微众银行ESG报告显示,该行用户投诉量从2022年的25712条增长到2024年的58498条,翻了一倍还多。
公示信贷业务合作名单,微众银行进一步提升自身信贷业务透明度、合规性以及风险管理能力的同时,还有望加强对合作机构的约束,保障金融消费者和小微企业的权益,进一步落实普惠金融目标。
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